Многие крепко призадумались – а в правильном ли направлении я иду? И как выбрать наиболее оптимальный вариант сохранения и преумножения своих кровных?
Итак, наш сравнительный анализ популярных способов инвестирования.
Между прочим, согласно данным ВЦИОМ, более половины россиян по-прежнему считают недвижимость лучшим объектом денежных вложений.
Но в России прижились и другие инвестиционные продукты. Сравним их с покупкой недвижимости.
Надежный: банковский депозит
Вклады остаются основным продуктом в банках.
Преимущества: государство защищает интересы вкладчика. Все вклады физических лиц размером до 1,4 млн. рублей в обязательном порядке страхуются.
Доходность: по итогам марта 2018 г. ЦБ зафиксировал максимальную ставку на уровне 6,53%. Эксперты предрекают, что у вкладов нет перспектив и они будут все больше проигрывать по инвестиционным продуктам.
Риски: инфляция; трудности, возникающие у банка в процессе его деятельности; обман с его стороны, к которому можно отнести, например, непрозрачные условия размещения и обслуживания вклада, скрытые платежи и комиссии.
Важно: изучите условия. Суммарная прибыль зависит также:
• от капитализации процентов;
• от возможности пополнения вкладов;
• от условий закрытия счета.
Консервативный: драгметаллы
Цены на золото, платину, серебро и палладий всегда растут.
Преимущества: Есть несколько способов вложения денег в золото и драгметаллы:
• покупка золотых слитков;
• покупка монет;
• вклады в акции золотодобывающих предприятий;
• открытие золотого депозита.
Золотые слитки приобрести проще всего. Их реализуют все крупные банки, выдавая на проданный товар сертификат.
Доходность: 5-10%
Риски: Если годовой прирост золота в цене равен 5-10% при продаже слитков через год после покупки вы потеряете 8-13% прибыли на НДС. Приобретая драгметаллы, стоит рассчитывать на долгосрочный вклад, когда размер прибыли превысит процент налога.
Важно: операции с драгметаллами в виде слитков облагаются налогом в размере 18%.
Быстрый: Акции
Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.
Преимущества: в сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита.
Доходность: От 0 до 1000%
Пример: в 2017 году пользовались спросом акции «Газпромнефти», «Лукойла», «Транснефти» и др. Например, в 2015 году цена одной акции «Сбербанка» стоила 70 рублей, а в 2017 году уже 221 рубль.
Риски: для минимизации рисков выбирайте опытного брокера, который зарабатывает не за сделки «купля-продажа», а с фактически полученного дохода. Смотрите рейтинг брокеров.
Важно: изучите условия. Суммарная прибыль зависит также:
• от капитализации процентов;
• от возможности пополнения вкладов;
• от условий закрытия счета.
Низкорисковый: облигации федерального займа (ОФЗ)
В 2017-м году правительство РФ решило подтолкнуть частных инвесторов вкладывать деньги в облигации. Весной на рынке в офисах ВТБ24 и Сбербанка появились «народные» ОФЗ – облигации, которые можно купить, не открывая брокерский счет.
Преимущества: общая тенденция такова, что переток денег из банковской сферы на рынок в основном происходит за счет инвестиций в ОФЗ, потому что бывшие вкладчики не готовы брать на себя повышенные риски. А гособлигации сейчас позволяют получить доходность выше, чем на депозите. Даже с учетом снижающихся ставок по ОФЗ за счет роста номинала бумаг можно заработать двузначную доходность.
Риски: оценка эффективности показывает, что по факту доходность облигаций будет ниже, чем обещают на первоначальном этапе.
Доходность: даже с учётом комиссии доходность трёхлетних ОФЗ выше процентов по рублевым депозитам. Средняя доходность ОФЗ составляет 8 %.
Пример: минимальная сумма вложений в ОФЗ ограничивается 30 000 рублей, максимальная – 15 млн. рублей. Купон будет выплачиваться раз в полгода. Причем размер купона растет: от 7,5% (первая выплата) до 10,5% годовых (шестая выплата).
Важно: чтобы минимизировать потери на банковских комиссиях эксперты рекомендуют вкладывать в ОФЗ-н сумму от 300 000 рублей.
Популярный: жильё
Недвижимость будет пользоваться спросом всегда, поскольку жильё – одна из основных потребностей человека.
Преимущества: способ проверен поколениями россиян, достаточно стабилен и понятен механизм получения прибыли
Пример: квартиру в спальном районе стоимостью 2,5 млн. рублей вы сможете сдать в аренду за 13 000 рублей в месяц. Это 156 000 рублей в год или 6,2% годовых. В среднем, вложения окупятся через 20 лет. Это без учёта расходов: ремонт, поиск арендатора, и прочие расходы.
Доходность: 4-6 % годовых в зависимости от вида жилья.
Риски: в период экономических спадов недвижимость обычно падает в стоимости и даёт низкую доходность на протяжении всего кризиса.
Важно: в такие периоды лучше воздержаться от продаж и зарабатывать исключительно на аренде. Лучше вкладывать в эконом-жильё, которое пользуется спросом у арендаторов.
Прибыльный: коммерческая недвижимость.
Коммерческая недвижимость не сдаёт своих позиций и находит своих приверженцев. Экономическая ситуация сегодня такова, что вполне реально подобрать недорогой и доходный объект.
Преимущества: в отличие от квартиры, требующей затрат на ремонт, покупку техники и мебели, бизнес-площадь может приносить доход сразу после сдачи объекта, так как арендатор делает ремонт сам.
Доходность: согласно маркетинговому исследованию «МАКОН», по состоянию на 2017 год средняя ставка аренды в центре города под торговые точки и общепит составила примерно 1000 руб/м2.
Пример: в деловом центре «Арун» можно приобрести бизнес-площадь за 3 млн. рублей. Сдавая её от 30 000 руб/мес., вы получите 360000 рублей в год чистой прибыли, что составляет 12% годовых. Ваши вложения окупятся через 8,5 лет. А прирост стоимости объекта на 25% приятно порадует.
Доходность:13,5 % годовых.
Важно: инвестиции в коммерческие объекты – это долгосрочные инвестиции, с годами стоимость объекта только растёт, несмотря на инфляцию. Чтобы ускорить срок окупаемости вложений, приобретайте площади до сдачи объекта. Разница в конечной цене сданного объекта может достигать от 15 до 30%.
Риски: внимательно выбирайте объект инвестирования. Предпочтения лучше отдавать бизнес-площадям, отвечающим всем локационным и техническим характеристикам – именно такие любят арендаторы.
