Банкротство населения становится системным процессом

13225 граждан и индивидуальных предпринимателей были признаны банкротами за шесть месяцев этого года. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года их количество увеличилось на 79%. Это следует из отчётов арбитражных управляющих, раскрытых в «Федресурсе», передают «Известия».

По словам экспертов, кредиторам нужны деньги «здесь и сейчас», поэтому признание заёмщиков банкротами и реализация их имущества выгоднее, чем ожидание погашения долга в рамках реструктуризации. К тому же не все должники справляются со смягчённым графиком расплаты и вновь выходят на банкротство, отметили юристы. По их мнению, суды продолжат чаще выносить решения о банкротстве граждан.

В настоящее время обратиться с заявлением о признании себя банкротом может любой заёмщик, сумма долга которого превышает 500 тысяч рублей. Далее суд рассматривает банкротное дело и выносит решение. Сейчас эта процедура предусматривает два варианта развития событий. Первый - реструктуризация долга, при которой, например, увеличивается срок кредитования и снижается размер платежа для того, чтобы заёмщик мог своевременно ежемесячно вносить сумму. Второй - полное списание задолженности. Это влечёт за собой продажу имущества должника при участии финансового управляющего.

По данным Объединённого кредитного бюро, сейчас в России 660 тыс. потенциально несостоятельных граждан - с суммой долга от 500 тысяч рублей и просрочкой более 90 дней хотя бы по одному кредиту. Это 1,4% заёмщиков с открытыми счетами. С начала работы института банкротства физлиц в России несостоятельными были объявлены 34 тысяч граждан, то есть 5% от общего числа потенциальных банкротов.

Общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, на 1 сентября составила 28,93 млрд рублей. По подсчётам Национального центра банкротств (НЦБ), этот показатель за восемь месяцев нынешнего года вырос на 87%. По статистике НЦБ, сумма, с которой выходят на процедуру банкротства, колеблется от 1 млн до 5,5 млн рублей.

С января этого года размер пошлины по таким делам снизился с 6 тыс. до 300 рублей, что облегчило подачу исков о самобанкротстве. По словам экспертов, кредиторам более выгодна процедура банкротства должника, чем реструктуризации. Признание физлица несостоятельным позволяет получить деньги быстро. В рамках реструктуризации нужно предоставить план погашения долга, и нет гарантии, что в итоге заёмщик с ним справится.

Начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий подчеркнул, что с точки зрения организации процедура реструктуризации более трудоёмкая и менее быстрая, чем реализация имущества.

- В рамках процедуры предусматривается значительный объём трудозатрат со стороны финансового управляющего в течение длительного срока - процедура может длиться три года и более, - пояснил представитель Бинбанка. - При этом закон предусматривает ограниченное вознаграждение финансового управляющего за всю процедуру в целом, что также снижает её приоритет. Кроме того, чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, заёмщик должен соответствовать ряду критериев, в частности иметь источник дохода.
По данным Центробанка, общий объём просрочки по розничным кредитам составляет 871 млрд рублей. С начала года этот показатель вырос на 1,8%.